Menghitung Dana Pensiun
Ahem, postingannya rada serius ah… *oh so not like me :p* hehe, yang dibahas gampang dan simple kok, tapi serius *tetepp serius*
Pernah ngebayangin ngga dalam 25tahun lagi berapa uang 10juta sekarang nilainya berapa?
Dengan asumsi inflasi per tahun 10%, uang 10juta sekarang akan bernilai sekitar 108juta pada 25 tahun lagi.
Nah, sekarang bayangin klo pengeluaran bulanan lo sekarang adalah 10 juta sebulan. Artinya, klo 20 tahun lagi lo pensiun, lo musti punya 108juta PER BULAN untuk memaintain gaya hidup lo sekarang.
Itu kalo pengeluaran bulanan sekarang 10 juta yaa. Klo sekarang 20 juta? Dalam 20 tahun lagi musti ada
216 juta. Inget ya per bulan!
Ngga percaya? Itung aja pake rumus future value:
FV = PV (1+r)n
FV atau Future Value adalah nilai pada masa yang akan datang
PV atau Present Value itu adalah nilai saat ini
r adalah perkiraan tingkat inflasi
n adalah waktu berapa tahun dari sekarang
klo mau gampang, pake excel aja. Masukin rumus FV di excel trus langsung ketemu angkanya (legal cheat, gw males ngitung soalnya…hihi)
Anyway…
Like I said, itu per bulan loh. Enaknya sih, klo udah pensiun nanti gw udah ngga pusing mikirin cari cash inflow gimana lagi. Ya iyalah, udah kerja banting tulang dari muda, masa udah tua masih sibuuuuk aja cari uang? Enaknya sih pas pensiun udah tinggal jalan-jalan, main sama cucu, berkebun, fotografi, mancing (walaupun gw ngga bisa membayangkan gw mancing…I’d be so bored), atau apapun lah yang santai-santai dan seneng-seneng. Don’t we deserve it?
In that case, berarti future value per bulan tadi musti dikaliin dengan … hmmm… berapa tahun life expectancy gw sejak mulai pensiun dong? Yupp…misalnya gw memperkirakan akan bisa hidup sampe umur 85 tahun. Berarti klo mulai pensiun dari umur 55 tahun, ada 30 tahun dong masa pensiunnya? Berarti enaknya gw punya uang sebesar future value tadi dikaliin 30×12 dong? Correct!
sebelum gw jawab berapa yang gw perluin. Balik lagi ke asumsi tadi, bahwa maunya klo udah pensiun gw udah ngga kerja lagi kan? Pengennya dana pensiun ini udah siap, jadi gw tinggal investasiin si bulk amount ini supaya tiap bulan gw tinggal ambil aja buat biaya hidup. Ya kan? tapiiii gw musti bisa naro dana pensiun itu di investasi yang target returnnya lebih tinggi dari inflasi dong? Ya iyalah, klo ngga bisa-bisa kegerus dong dana pensiun ejk…
nah, klo gitu berarti let say gw taro di produk yang returnya 12%, sementara tingkat inflasi 10%. Berarti net investment gw 2%. Klo pake contoh yang tadi, berarti gw perlu uang sebesar (nyaris) 30 miliar.
Pingsan?
Tadinya…
Gimana caranya dapetin uang segitu dalam 25 tahun sementara gw bukan miliuner? Boro-boro miliuner, masuk golongan atas aja nggak…hihihi. Banyak cicilan pula. Ada cicilan mobil, cicilan rumah, belum lagi nyiapan dana pendidikan anak dan dana pendidikan anak.. Iya klo anaknya satu, klo 2? Klo 3 apalagi 4? (eh ngga deng, gw ngga berencana punya anak 4, hehe). Biaya haji gimana? Pengen dong suatu hari naik haji sama Pandu…ah sedapp. Eh trus musti nabung berapa tiap bulannya supaya bisa dapet 30 miliar dalam 25 tahun lagi?
Tentu aja ga bakal dapet dengan nabung! Emang gaji lo berapa? klo gaji gue sih sama sekali ga mampu, jauuuuh dari mampu…xixixixi.
Solusinya ya cuma dengan investasi dengan target return yang melebihi tingkat inflasi. Semakin jauh spread target return dengan tingkat inflasi, semakin kecil dana investasi yang harus kita sisihkan per bulannya. Reksadana saham secara historikal returnnya jauh di atas tingkat inflasi. Jadi balik lagi dengan contoh di atas, untuk mendapatkan si 30 miliar dalam 25 tahun lagi, gw bisa investasi bulanan di reksadana saham yang target returnnya 25% sebanyak ‘hanya’ IDR 1,250,000.
Oh oke, ngga jadi pingsan gw…
Disclaimer:
- Postingan ini hanya pendapat pribadi ya, tidak bermaksud memberi saran sebagai nasihat keuangan karena gw nulis bukan dalam kapasitas profesional.
- Investasi di reksadana itu ngga risk free, jadi sebelum memutuskan untuk membeli reksadana atau investasi apapun, analisis sendiri risk return-nya and enter at your own risk.
- High risk high return, emang beli RD saham peluang returnnya besar ada, tapi peluang nilai RDnya anjlok juga sama, ada!
- So once again, think carefully and also consider your risk appetite before you enter any risk based investment.
![[thumbnail pic source]](http://t1.gstatic.com/images?q=tbn:BTKB1V_Q0kkIfM:http://www.intheiropinion.com/uploads/image/jar.jpg){kind=link}
ini belinya di kuartal berapa? kuartal ke 4 ya mbak meta?
halo, mbak Meta… salam kenal
postingin lebih lanjut dong tentang reksadana, penasaran tapi kalo googling kebanyakan bahasanya susah dimengerti 
begitu postingan ini di-link di-twitter, langsung gw klik
intinya kita pensiun ngga nyusahin Nara ya
amin….
Hi Meta,
TFS yah. Beli RD dimana?
trus gimana cara ngitung berapa yang harus diinvestasikan setiap bulan.
untuk kasus 30M dalam 25 tahun tadi, kok bisa dpt Rp1,250,000/bulan?
Meta, jadi klo mengandalkan pensiunan dari kantor itu kurang ya? Klo di sini kan pensiun itu didebet lsg dr gaji sama pemerintah, ntar begitu 65 thn lsg dpt tiap bulannya, gw jd kpikiran buat beli RD ini, buat dana pendidikan *kalo bole tau* pake RD juga Met? Mau juga dong ditulis di blog ini *ngelunjak niy penontonnya
*
oh iya nanya lg maklum agak bolot :p, kalo smp anjlok RD ini, resiko tertinggi itu apa? ini dijamin pemerintah gag siy Met? oh iya maksudnya bisa beli online di commonwealth tuh transaksi online lewat internet?
Maab yaa kalo penanyanya agak2 bloon
Meta, aku gag prnh cetingan, males dan emg gk bisa klo klo pas lg krja, begitu smp rumah ya udh sibuk membabu lagi deh
….dulu pny YM tapi juga gag prnh dibuka lagi, apa lg itu gtalk, bener2 gak tau gw 
…paling numpang ceting di twitter aja yg lumayan sering oh iya udah dibales yaa DM-nya….